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民爱贷COO张江华:拐点已到?网贷平台如何赢取下一轮竞争

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    [LV.7]常住居民III

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    发表于 2018-7-9 10:29:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
      备案延期、监管升级,在外部的强高压态势下,网贷行业经过不断大浪淘沙,逐步取向规范化和理性化。然而,不稳定的因素并未解除,去糙取精的空间依然存在,对于平台而言,如何利用合规建设的契机,调整业务结构,提升团队素质,成为赢取下一轮竞争的关键。

      身为网贷行业的一员,我们都是其中的建设者,见证并感受着行业的风云变幻。正值民爱贷成立三周年,以下我将从平台运营者的角度,分享网贷行业这三年的发展轨迹,思考行业面对的共性问题与挑战,也向广大投资者展示平台真实的运行状态。
      

      告别草莽 标准渐立

      P2P,实际上就是以互联网为媒介,将民间借贷摆上台面,建立起小微企业与投资人之间的对话渠道。它的发源与发迹,不仅是推动创新产业的结果,更是顺应市场而生的产业需求,如果从普惠金融的角度去考虑,更是为社会提供了无限的可能性。

      这也是民爱贷进入这个行业的原因,尽管2016年正值网贷最困难的时期,国家监管开始介入,但是我们相信,从混乱到秩序,这是一个新兴市场从最初的野蛮生长走向成熟健全的必经阶段。

      事实确实如此,在国家强有力的政策监管之下,网贷行业逐步形成了一套自己的标准与规范,如:回归小额分散、上线银行存管、信息披露以及正在进行中的备案,这就让网贷拥有了自己的游戏规则,也是行业告别草莽、走向规范的标志。

      不过问题依然存在,例如网贷作为中介平台,入行门槛是很低的,审批手续也比较简单,缺乏严格的审核机制,导致大量低资质的平台涌现,也加重了老平台的运营压力。在备案延期的情况下,建议采用报备的形式,由平台主动向监管部门报备,在成立之初就纳入监管的范畴。

      其次是人才问题。金融处于各行业生态链金字塔的最顶端,对从业人员的能力素质要求也是最高的。网贷平台,除了金融专业能力外,还需要具备互联网的思维,而这两个行业的平均薪金水平都不低。互联网金融作为新兴的行业,在短时间内很难吸引到大量的高端人才,这也成为了平台乃至整个行业做大做强的障碍。解决这一问题,可以尝试持证上岗,辅助以岗前培训,提升从业者的专业素质。

      尽管问题重重,但是可以看到行业经过洗牌,已经逐步回归到小额分散的本质上来,网贷做成一种理财方式成为社会共识。鉴于地域和行业属性,网贷很难形成几家独大的格局,未来将是百花齐放的局面,“高大上”和“小而美”并存,个性化的小平台将受到市场的欢迎。

      敬畏市场 敬畏风险
      金融的本质是风控。投资理财,某种意义讲就是向风险要收益。

      对于平台而言,风控就是其生命线,在很大程度上影响着平台的坏账率。那么平台应该如何基于客户定位与资产获取渠道,建立自身的风控体系?这里有几点可供参考,一是参照银行系,银行的风控体系是非常全面和完备的,所以对于平台而言,将风控体系交由拥有银行从业经验的专业人士。另外对于一些小平台而言,考虑开拓周围的资产资源,利用地域的接近性,减少风险发生的可能。当我们对资产端的运行状况足够了解,风险发生的概率也就很低了,我们开拓园区金融的理念,正是基于这种考虑。此外,通过大数据分析建立风控模型,利用科技手段预知风险,这也是新技术为行业带来的的福音。

      那么对于投资者,他们的风险如何防控呢?仓位很重要,实际上投资的真正风险不在网贷,而在仓位,控制风险靠的就是控制仓位。不要把鸡蛋放到同一个篮子,投资者可以根据自己的财务状况,将投资方式按照收益率进行分类,降低资金过于集中的风险。这样即便真的有其中一项出了问题,不会对生活产生实质影响。谨言慎行是一种美德,在投资中谨言慎行更是一种智慧。

      另外需要提醒投资者的,与其相信体量,不如相信风控、相信资产。判断网贷平台,除了看银行资金存管、备案登记、信息披露、借款限额这些硬性指标外,重点考察他们的资产状况,谁的资产端更优质,谁的获利能力就越强。

      今年结构性去杠杆是行业的关键词,经济下行压力巨大,这也传导至网贷行业,焦虑成为行业的普遍情绪。焦虑的根源就在于对未知的不确定性,当投资人掌握一套成熟的投资方法,当平台运营人掌握了一套科学的运营方法,然后坚定不移地去执行和优化,我相信这种焦虑感会缓解的。

      最后,愿每一位网贷人都能远离焦虑,合理理财。
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